【書籍資訊】
頂尖財務顧問的48堂財商素養課：收支X保險X投資，人生4階段富足全攻略
系列名：富能量
ISBN13：9786267532379
出版社：幸福文化
作者：洪哲茗; 邱茂恒
出版日：2024/11/27
裝訂／頁數：平裝／336頁
規格：23cm*17cm*2.1cm (高/寬/厚)
版次：1
定  價：NT$ 420元

【內容】
※ 不同人生階段，規劃重點大不同
有人提早財務自由，就有人總是錢不夠用，關鍵差異在於，如何因應不同人生階段各自的財務難題——財務規劃該是動態的！你是否也有以下盲點？讓專家幫你檢視財務缺口。
迷思：【單身】一人飽全家飽，單身省最大！
正解：光是節流還不夠，怎樣有效收支管理，把錢留住才是當務之急。
迷思：【雙薪】雙薪生活優渥，最快擁抱財務自由！
正解：經濟上取得領先地位，也最容易透支，財務隱憂別輕忽。
迷思：【三明治】老小包夾壓力山大，是不是該先找投資標的？
正解：減壓首重備好緊急預備金，接下來才是調整策略。
迷思：【屆退休】退休金縮水、親緣淡薄，難道只能當下流老人？
正解：考量通膨和餘命，打造理想老後靠4個關鍵。

※ 「以終為始」思考，擁抱金錢和生活的掌控權
做任何財務決定前，先思考「未來想要的生活」，才好回推並優化達成每個目標的規劃，這才是平衡風險與需求的最佳做法。長／短期目標有各自的財務行動，舉例來說：
【5年內買房】加大投資部位，會不會賺比較快？
→越短期的目標，波動及報酬率越難確定，不適合以投資做準備。
【30年後退休】投資失利就完了，乾脆把錢放銀行定存？
→長期現金受通膨影響，反而縮水；然而長抱30年的投資，複利卻很可觀。

※ 「破產上天堂」VS「窮的只剩下錢」，哪個更幸福？
「這一生要多少錢才幸福？」一直是個大哉問。其實金錢只是獲得幸福的媒介，讓人擁有更多選擇的自由，而不是人生終極目標。跟著本書做好收支、保險、投資規劃，成為自己人生的領航員，才能抵達真正想去的地方，感受到富足與喜悅。你將學到：
→如何釀一壇「現代女兒紅」，為孩子備好教育金；
→比較勞退自提和自行投資，哪個收益更好；
→不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱；
→怎樣劃定財務界線，才不受孝親費情勒；
→到底該不該把雞蛋放在同個籃子裡；
→獲得大筆資產宜先還債，還是投資；
→不靠子女也無妨，安養信託能怎麼保障退休生活；
→節稅布局有哪些魔鬼細節；以及……

“致富之道沒有終點，每一個階段都是新起點，每一次選擇都是在為未來鋪路。”

【目錄】
推薦序一／理財路上的最佳導航（陳彥行）
推薦序二／一本可以抵好幾本的財商好書（愛瑞克）
作者序一／理財，是一種創造財務幸福的生活方式（洪哲茗）
作者序二／每個認真看待人生的人，都值得幸福（邱茂恒）
前言／培養富足一生的財務智慧

Chapter 1趁年輕開始理財！踏出第1步得知道這些事
第01堂〈盤點收入〉年輕時「和牛」吃到飽，年老只能和牛（吃草）吃到飽？
第02堂〈提早準備〉出社會前必修！8步驟做好財務規劃
第03堂〈信用代價〉信用卡用得好，就是理財神助攻
第04堂〈信用管理〉不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱
第05堂〈累積儲蓄〉這樣儲蓄＋投資，職場小白不吃土
第06堂〈財商思維〉到職第一天就該知道的2件事
第07堂〈需求檢視〉終身醫療險和儲蓄險，都是必備的嗎？
第08堂〈開始投資〉投資新手進場前該知道的入門知識
第09堂〈報酬無限〉提升自己，就是報酬率最高的投資
第10堂〈逐夢踏實〉辭職出國留學、打工，會不會得不償失？
第11堂〈退休預算〉避免變成下流老人，年輕時就要這樣存退休金
第12堂〈理財規劃〉沒錢才更要理財！這不是有錢人的專利

Chapter 2雙薪爽度日？當心暗藏財務隱憂
第13堂〈談錢說愛〉伴侶要談錢，才走得長遠
第14堂〈落實記帳〉就算收入大於支出，仍然要記帳
第15堂〈毛孩花費〉萌寵也是家人！陪牠走完一生要花多少錢？
第16堂〈買房大事〉除了頭期款，買房還有哪些隱形成本？
第17堂〈衝動決定〉中頭彩全拿去投資，真能錢滾錢坐享複利嗎？
第18堂〈投保跟風〉大家都在搶購的保單，該不該跟風？
第19堂〈精準投資〉雞蛋到底該不該放在同個籃子裡？
第20堂〈以終為始〉突然繼承大筆遺產，如何運用才妥當？
第21堂〈通膨威力〉存銀行與投資哪個更有利？不妨以「目標」回推
第22堂〈孝養預算〉孝養費該給多少？劃分好「財務界線」就不致受情勒
第23堂〈順勢而為〉不盯盤，反而獲得更高報酬？
第24堂〈槓桿風險〉槓桿投資翻倍賺？風險比想像中還高

Chapter 3三明治世代心好累！首重減壓、風險控管
第25堂〈彈性緩衝〉緊急預備金超重要！該準備多少才夠？
第26堂〈理財起手〉沒時間不是藉口！「理」財才能找回人生自主權
第27堂〈釐清價值〉該換屋或重新裝潢？先思考財務規劃
第28堂〈複利效應〉教育金好燒錢！為孩子準備一罈「現代女兒紅」
第29堂〈防患未然〉父母醫療費從哪裡來？如何準備才不會壓垮自身？
第30堂〈花在刀口〉迎接新生兒，買終身型的保險比較划算嗎？
第31堂〈風險承擔〉保險買全餐，保障才足夠？
第32堂〈房市循環〉買房穩賺觀念OUT！入不敷出反而犧牲未來
第33堂〈節稅誘因〉勞退自提VS自行投資，哪種收益更好？
第34堂〈績效衡量〉投資報酬率多少才算合理？
第35堂〈戒之在貪〉合格的財務顧問是把關第一線！他們都在做什麼？
第36堂〈回本心魔〉逢虧損就加碼攤平？當心越攤越平

Chapter 4長壽時代的金錢課！打造退休族的理想老後
第37堂〈退休缺口〉退休後開銷被嚴重低估！該注意6個風險
第38堂〈力抗通膨〉退休金不縮水！安享晚年的4個關鍵
第39堂〈年金改革〉勞保該月領還是一次領？何時提領較有利？
第40堂〈安心養老〉靠子女不如靠自己！利用安養信託保障退休生活
第41堂〈節稅布局〉申報扶養、增加海外所得可節稅？還有更多你不知道的魔鬼細節
第42堂〈轉嫁風險〉小額壽險值得買嗎？真的是銀髮族福音？
第43堂〈有效傳承〉靠保險節稅？你更該考量的是資產傳承
第44堂〈不懂不碰〉詐騙無處不在，如何避免淪為肥羊？
第45堂〈配息迷思〉月月配息真美好？可能是自己幫自己加薪
第46堂〈資產配置〉如果阿共打過來，該怎麼保護自己的財富？
第47堂〈投資紀律〉買低賣高難預測，不如保持紀律，堅守到底
第48堂〈財務幸福〉別把錢留到死！樂活退休才是真正的財務自由